Finanse osobiste

Konto bankowe

Konto bankowe jest bezpiecznym miejscem przechowywania pieniedzy. Banki dysponuja rozmaitymi rodzajami kont. Konta czekowe (do oplacania rachunków) i konta oszczednosciowe (umozliwiajace uzyskiwanie odsetek od oszczedzanych pieniedzy) to dwa najbardziej typowe. Mozna otworzyc konto bankowe wlasne lub wspólne konto bankowe ze wspólmalzonkiem lub inna osoba. Banki moga pobierac oplaty za swoje uslugi.

Innymi rodzajami instytucji swiadczacych uslugi bankowe sa zwiazki kredytowe (credit unions) oraz stowarzyszenia oszczednosciowo-pozyczkowe (savings and loan associations). Niektórzy pracodawcy prowadza zwiazki kredytowe, do których pracownicy moga wstepowac. Zwiazki kredytowe zapewniaja wiekszosc uslug bankowych, a wiele oferuje równiez dodatkowe uslugi. Warto porównac zakres uslug, oplaty, godziny i lokoalizacje banków przed otwarciem konta i wybrac taki, który najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom.

WSKAZÓWKA: Wiele sklepów oferuje uslugi realizacji czeków i wysylki pieniedzy za granice, ale takie uslugi moga byc kosztowne. Warto zorientowac sie, czy w wybranym banku dostepne sa podobne uslugi po nizszej cenie.
Zabezpieczenie pieniędzy

Przechowywanie znacznych kwot w domu nie jest bezpieczne. Podobnie jak nie jest bezpieczne noszenie przy sobie duzych ilosci gotówki. Pieniadze moga zostac skradzione lub mozna je zgubic. Pieniadze sa chronione, jezeli umiesci sie je w banku, który jest czlonkiem Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC (Federalnej Korporacji Ubezpieczen Depozytów). FDIC zapewnia bankom ubezpieczenie, które chroni pieniadze klientów. Gdyby bank zakonczyl dzialalnosc, FDIC wyplaci klientom ich pieniadze zlozone na kontach do maksymalnej sumy $100 000. Nalezy upewnic sie, ze wybrany bank posiada ubezpieczenie FDIC.

Przy otwieraniu konta bankowego, wymagane bedzie okazanie dowodu tozsamosci. Mozna posluzyc sie Karta Stalego Rezydenta lub prawem jazdy. Konieczne bedzie równiez wplacenie pewnej sumy – zwanej depozytem – na nowe konto. Po kilku dniach mozna pobrac te pieniadze z konta. Nazywa sie to wyplata pieniedzy. Pieniadze mozna wyplacic wypisujac czek, idac do bankomatu (ATM) lub wypelniajac formularz wyplaty w banku.

Poslugiwanie sie kontem bankowym. Pieniadze mozna pobrac z konta bankowego wypisujac czek osobisty lub poslugujac sie karta ATM. Nalezy upewnic sie, ze tylko wlasciciel konta lub ewentualnie jego wspólwlasciciel ma dostep do takiego konta.

Czeki osobiste. Kiedy otwiera sie konto mozna uzyskac ksiazeczke zawierajaca czeki osobiste. Czeki to formularze, które wypelnia sie, kiedy placi sie za cos. Czek jest dla banku poleceniem wyplacenia pieniedzy osobie lub firmie wskazanej na czeku. Czeki nalezy przechowywac w bezpiecznym miejscu.

Karty bankowe (ATM). Mozna poprosic bank o wydanie karty ATM. Jest to niewielka karta plastikowa polaczona z kontem bankowym. Mozna poslugiwac sie taka karta do wyplaty gotówki lub wplacania pieniedzy na konto poprzez bankomat ATM. Zwykle poslugiwanie sie karta ATM we wlasnym banku nie wiaze sie z zadna oplata. Czasami natomiast wymagana jest oplata przy poslugiwaniu sie karta ATM w innym banku.

Personel banku pokaze, jak poslugiwac sie karta ATM i przydzieli specjalny osobisty numer identyfikacyjny PIN (“personal identification number”) do poslugiwania sie w bankomatach. Korzystajac z bankomatów ATM trzeba zachowac ostroznosc. W zadnym wypadku nie nalezy ujawniac nikomu swojego numeru PIN ani pozyczac karty ATM. Umozliwiloby to wyplacenie pieniedzy z konta posiadacza.

Karty debetowe. Bank moze wydac karte debetowa do uzycia z kontem czekowym. Czasami równiez mozna posluzyc sie karta ATM jako karte debetowa. Karta debetowa umozliwia placenie za rózne rzeczy bez koniecznosci wypisywania czeku – polega to na tym, ze bank przesyla pieniadze bezposrednio do firmy, od której cos kupujemy.

Czeki bankowe. Czeki bankowe to czeki przygotowane przez bank na zlecenie klienta. Wplaca sie do banku pieniadze, a bank wydaje czek na dana kwote przeznaczony dla osoby lub firmy, której chcemy taki czek wyslac. Banki moga pobierac oplaty za wydawanie czeków bankowych.
Karty kredytowe

Karty kredytowe umozliwiaja dokonywanie zakupów i uiszczanie naleznosci za nie po pewnym czasie. Banki, sklepy i stacje benzynowe to przyklady firm, które moga wydawac karty kredytowe. Rachunek przychodzi poczta co miesiac i zawiera wykaz zakupów dokonanych z uzyciem karty kredytowej. Jezeli zaplaci sie cala kwote wyszczególniona na rachunku, nie placi sie odsetek. Jezeli cala kwota nie zostanie oplacona lub oplata zostanie wyslana z opóznieniem, zostana naliczone odsetki, a mozliwe równiez, ze dodatkowa oplata. Niektóre karty kredytowe maja bardzo wysokie oprocentowanie.

Trzeba byc ostroznym podaja innym swój numer karty kredytowej, szczególnie przez telefon lub Internet. Nalezy upewnic sie, iz osoba lub firma proszacao taki numer jest godna zaufania.

WSKAZÓWKA: Warto co miesiac dokladnie przejrzec swój rachunek z karty kredytowej, aby upewnic sie, iz wszystkie pozycje sa prawidlowe. Jezeli zauwazymy kwote za zakup, którego nie dokonalismy, nalezy natychmiast powiadomic o tym firme wydajaca karte kredytowa. Zazwyczaj jezeli powiadomi sie firme niezwlocznie, wlasciciel karty nie bedzie obciazony kosztami takiej transakcji.

Nalezy zapisac wszystkie numery kont bankowych oraz kart debetowych, ATM i kredytowych. Warto równiez zapisac numery telefonów tych firm. Wszystkie informacje nalezy przechowywac w bezpiecznym miejscu. W przypadku kradziezy lub zagubienia portfela, mozna zadzwonic do firm i anulowac wszystkie karty. W ten sposób zapobiegnie sie nielegalnemu poslugiwaniu sie tymi kartami przez inne osoby.
Ocena zdolności kredytowej

W Stanach Zjednoczonych bardzo wazne jest terminowe splacanie kredytu. Istnieja firmy, które tworza „punktacje kredytowa” albo inaczej „ocene zdolnosci kredytowej w zaleznosci od tego, jak dana osoba oplaca rachunki, ile zaciaga kredytów, i w zaleznosci od innych czynników. Ta ocena zdolnosci kredytowej ma ogromne znaczenie przy zakupie domu lub samochodu badz zaciaganiu kolejnego kredytu. A oto niektóre sposoby zabezpieczenia dobrej punktacji kredytowej:

Placenie wszystkich rachunków na czas.
Utrzymywanie niskiego salda na kartach kredytowych. Oplacanie co najmniej minimalnej kwoty naleznej w kazdym miesiacu.
Unikanie skladania nadmiernej ilosci wniosków o kredyty lub karty kredytowe.

Zgodnie z przepisami prawa federalnego, mozna uzyskac jeden darmowy raport kredytowy w roku. W celu uzyskania kopii raportu kredytowego, nalezy zadzwonic pod numer 1-877-322-8228 lub wejsc na strone internetowa http://www.annualcreditreport.com.